Все більше банківських установ у своєму розвитку роблять ставку на співпрацю з представниками МСБ. "Для нас малий і середній бізнес – це стратегічні клієнти. У 2011 році ми однозначно хотіли б більш активно з ними взаємодіяти", – говорить Олексій Саливон, заступник голови правління, директор з корпоративного бізнесу VAB Банку. Продуктивно працює з підприємцями і Сведбанк: "Це основа нашої економіки", – відзначає Антон Нєженцев, начальник відділу організації продажів МСБ в АТ "Сведбанк" (публічне). У 2011 році банкіри завдяки виведенню нових продуктів і поліпшенню умов вже існуючих мають намір зробити це партнерство більш ефективним.

Відкриваємо кредитну лінію

Банківські установи сьогодні мають у своєму розпорядженні достатній обсяг грошових коштів для відновлення кредитування. "При збереженні динаміки розвитку економіки плавної активізації кредитування слід очікувати в другому півріччі 2011 року", – вважає Михайло Власенко, голова правління АТ "АСТРА БАНК". Швидше за все, кредитний ринок, як і в нинішньому році, буде рости за рахунок збільшення обсягів кредитування юридичних осіб. Головними суб'єктами кредитування серед юросіб стануть в першу чергу великий корпоративний бізнес, що зберіг свою кредитоспроможність у кризовий період, і середній бізнес, який буде прагнути вийти на докризові обсяги продажів. "Банки почнуть масово виходити на ринок кредитування, розвивати і насичувати свої продуктові лінійки, – стверджує Антон Шаперенков, директор департаменту маркетингу роздрібного бізнесу VAB Банку. – І якщо ще рік тому клієнт, у тому числі і корпоративний, шукав можливість прокредитуватися в принципі, то в наступному році він вже буде вибирати оптимальний для себе продукт серед достатку пропозицій ".

Стимулюючи попит на позики, фінансово-кредитні установи створюють продукти для різних цілей бізнесу. При цьому більшість робить акцент на кредитування оборотних коштів, оскільки це традиційна проблема будь-якого підприємства. Ці оборотні кошти в основному спрямовуються на виплату заробітної плати, на розрахунок з постачальниками або погашення тимчасового касового розриву. Фінансування від ПАТ "Укрінбанк" (поновлювані і непоновлювані кредитні лінії на поповнення оборотних коштів, термінове кредитування, кредитування інноваційних проектів) обійдеться від 22,5% річних у гривні. Банк "Форум" надає кредитні лінії під 20% річних у національній валюті на купівлю комерційного автомобіля або комерційної нерухомості. "Величина процентної ставки і термін кредиту залежать від платоспроможності позичальника і цільового призначення позики", – заявляє Ярослав Колесник, председатель правління ПАТ "Банк" Форум ".

При видачі кредиту банки будуть приймати до уваги фінансове становище позичальника, наявність ліквідного майнової застави втрачає актуальність

Багато банків пропонують короткострокові позики у вигляді овердрафтів. "Сьогодні ми рекомендуємо всім новим клієнтам овердрафт" Оптимальний старт ", ліміт по якому складає до 30% від середньомісячних оборотів по поточному рахунку за останні три місяці в банку. Це означає, що ми готові надавати овердрафт під майбутні обороти клієнта", – інформує Дмитро Юденко, виконавчий директор Прокредит Банку. Ставка по овердрафту залежить від кількості днів його використання. Наприклад, АТ "Сведбанк" (публічне) готове позичити гроші підприємцю під 13-17% річних. Максимальний термін, на який укладається договір овердрафту, – 1 рік.

Поряд з розвитком кредитування банкіри мають намір просувати і безресурсні продукти, наприклад банківську гарантію. Отримавши гарантію банку, підприємці мінімізують ризики угоди, пов'язані з несплатою або непостачанням товару, економлять оборотні кошти. Завдяки банківської гарантії клієнт може отримати більш вигідні умови угоди. Вартість гарантії – 1-6% річних залежно від застави, а ціна кредиту – близько 18-21% річних у гривні, 11-15% у євро, від 13-16,5% у доларах США.

У 2011 році банкіри планують активно розвивати факторингове фінансування. Цей продукт буде корисний стартапам, націленим на швидкий розвиток. Факторинг дає можливість підприємцю оперативно збільшити обсяги реалізації, зменшити валютні ризики. "Констатуючи відновлення партнерських відносин, довіри між постачальниками і покупцями в Україну, ми очікуємо сплеск інтересу до факторинговими операціями в 2011 році. І саме з боку підприємств малого і середнього бізнесу", – відзначає Антон Нєженцев.

Депозити не у фаворі

У майбутньому році банкіри не мають наміру мотивувати підприємців зберігати гроші на депозитах. Згідно з офіційними даними НБУ, станом на листопад 2010 року середні ставки по гривневих депозитах складали 13,25%, в доларах США – 7,82%, у євро – 6,46%. Окремі банки залучають гривневі депозити під 20-22%. Але більшість більше 15% в гривні не дає навіть за довгостроковими вкладами. І надалі, по всій видимості, не дасть. Зниження ставок по депозитах, як вважає Михайло Власенко, зумовлено двома чинниками. Перший – наявність надлишкової ліквідності в банківській системі у зв'язку з поверненням обсягів депозитів (як фізичних, так і юридичних осіб) на докризовий рівень. Другий – наявність проблем з розміщенням коштів через зменшення кількості кредитоспроможних компаній і низького попиту на рітейлові операції. "Для представників МСБ за довгострокового і середньострокового вкладенню грошей процентна ставка складе до 16% річних в гривні ", – констатує голова правління АТ" Укрінбанк "Володимир Клименко." Правда, ситуація може істотно змінитися, якщо на українському ринку будуть домінувати банки з іноземним капіталом. У цьому випадку ставки по депозитах підуть вниз. Те ж саме відбудеться й у випадку девальвації гривні ", – пояснює Олександр Сугоняко, президент Асоціації українських банків.

Фейс-контроль бізнесу

Поряд з розробкою нових продуктів банки переглядають і вимоги до позичальників. На жаль, у бік посилювання. "Українські банки однозначно підвищать вимоги до компаній-позичальників щодо їх прозорості та платоспроможності, – відзначає Ярослав Колесник. – Таким чином, кредити зможе отримати меншу кількість бажаючих, зате ці позичальники будуть більш якісними". Зокрема, майно боржника – нерухомість, автотранспорт чи обладнання – лише у виняткових випадках буде розглядатися в якості предмета застави. Єдиним козирем підприємства залишається власне фінансове становище і перспективи розвитку. "Майновий заставу втратив свою цінність. Я думаю, що заставне кредитування поступово відійде в минуле. Підставою для прийняття рішення про кредитування буде підтвердження фінансової стійкості позичальника", – говорить пан Колісник.

Важливим чинником є і сфера бізнесу клієнта. "Ми маємо намір налагоджувати співпрацю з представниками малого і середнього бізнесу, що працюють у сфері виробництва товарів і послуг масового споживання, що обслуговують потреби державного сектора, а також сільгоспвиробниками, виробниками готової продукції та напівфабрикатів", – розповідає Світлана Монастирська, заступник голови правління ПАТ "Укрексімбанк" .

Варто відзначити, що безавансових позик на ринку практично не залишилося і навряд чи вони повернуться в 2011 році. Так, за кредитом на нове обладнання або спецтехніку в якості авансу банкіри попросять в середньому 20% від ринкової вартості предмету кредитування та близько 30% – за позикою на що було в експлуатації обладнання / спецтехніку.

Не варто очікувати і здешевлення позик. "Вартість кредитів безпосередньо пов'язана з рівнем інфляції. Ціна позики в національній валюті не може бути нижче рівня інфляції і повинна забезпечувати заробіток для банків", – коментує Ярослав Колесник. За інформацією заступника міністра фінансів України Сергія Рибака, за підсумками 2010 року рівень інфляції досягне 10%.

За матеріалами: Статус

Tweet

РОЗРОБКА ВЕБ-САЙТІВ, ПРОСУВАННЯ В ІНТЕРНЕТІ